世界银行グローバル?フィンデックス?データベース
2014年以降に口座を开设した成人は5亿1,500万人
2018年4月19日、ワシントン － 世界银行が発表した「グローバル?フィンデックス?データベース2017」报告书の最新版は、金融包摂は、携帯电话とインターネットの普及に后押しされ世界的に进んでいるが、国によりその进展にばらつきがあると指摘している。また、男性の金融口座の所有率が依然として女性を上回っていることも明らかにしている。
世界全体で、银行口座またはモバイル口座を保有している成人の割合は、2011年のわずか51%から2014年には62%から上昇し、2017年は69%（38亿人）となっている。こうした口座の保有は、贫困からの脱却に欠かせない重要なステップである。グローバル?フィンデックス?データベースによると、2014～17年に口座を开设した成人の数は5亿1,500万人、2011年以降では12亿人に上る。口座保有者数が急増した国もあるが、それ以外の国では、男女间や、富裕层と贫困层の间の大きな格差が足かせとなり、ペースは钝化している。途上国における男女间の格差は、2011年から9％ポイントと横ばいが続いている。
グローバル?フィンデックスは、世界144カ国を対象に金融包摂の进捗状况を包括的に分析するデータセットで、ビル&补尘辫;メリンダ?ゲイツ财団の资金支援を受け、ギャラップ社との提携により世界银行が取りまとめている。
「正规の金融サービスの利用は、ここ2～3年の间に世界レベルで大幅に拡大した。」と、世界银行グループのジム?ヨン?キム総裁は述べた。「银行口座を保有すれば、家族のニーズのために贮蓄し、事业运営のために融资を受け、紧急时に备え资金を準备することが可能になる。金融サービスへのアクセスは、贫困及び不平等の両方の是正に向けた重要な一歩である。また、携帯电话の所有とインターネット?アクセスに関する新たなデータからは、テクノロジーを活用した万人のための金融包摂実现に向けて、これまでにない机会が存在していることが伺える。」
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金融取引における携帯电话やインターネットの利用は大幅に増加している。その结果、2014～17年に、デジタルでの支払いや代金の受け取りを行う口座保有者の割合が、世界全体では67%から76%、途上国では57%から70%まで上昇した。
「グローバル?フィンデックスは、金融アクセスの面での大きな进展に加え、政策担当者や民间セクターが、金融サービスの利用を拡大し、女性、农民、そして贫困层に金融包摂を浸透させるために、重要な机会が存在することを示している。」と开発のための包摂的金融に関する国连事务総长特别提唱者であるマキシマ?オランダ王妃は指摘する。さらに「最近では、デジタル金融サービスが重要な役割を果たしているが、万人のための金融包摂の実现を进めていく上で、今后も引き続き不可欠な存在となるだろう」と述べた。
世界全体では、银行口座を保有しない成人の数は依然として17亿人に上る。だがその内3分の2は、金融サービスへのアクセスに使える携帯电话を所有しており、デジタル技术を活用すれば、现行の现金取引を生かして、こうした人々を金融システムに组み込める可能性があると同报告书は指摘する。例えば、公务员の给与、年金、社会给付などを口座に直接振り込む事ができれば、途上国の9,500万人を含む、最大で新たに1亿人の成人が正规の金融サービスを利用できるようになる。デジタル?ペイメントを通じた口座の保有と利用拡大の机会は他にもある。例えば、民间セクターでは、口座を持たない2亿人以上の成人労働者の赁金の支払いが现金のみで行われている。同じく2亿人以上が、农产物の対価を现金で受け取っている。
「女性にも等しく金融アクセスを确保する方法は数多くある事が明らかになっている。金融サービスは女性の人生を変える可能性を秘めている。」と、ビル&补尘辫;メリンダ?ゲイツ财団のメリンダ?ゲイツ共同会长は述べる。さらに「政府が、社会保障や他の助成金を、女性が持つデジタル口座に直接振り込むようになれば、极めて大きなインパクトをもたらす。女性が家庭における意思决定権を持つようになり、より多くの金融ツールを自由に利用できることで、家族の繁栄のために投资をすると共に、より広范な経済成长促进に贡献できるようになるからだ。」
本报告书は、正规?非正规の金融サービスへのアクセスとその利用に関する最新の指标を取りまとめている。金融取引における携帯电话やインターネットといった金融テクノロジーの利用に関するデータも含まれている。データベースは、世界各地で行った15万件を超える闻き取り调査を基にしており、2011年以降3年に一度発表されている。
世界银行开発研究総局リサーチ局长であるアスリ?デミルギュ?クントは、「グローバル?フィンデックスのデータベースは、金融包摂促进に向けた国际的な取组みの中核になっている。同データセットは、开発実务者、政策担当者、学者に多くの情报を提供すると共に、世界银行グループの『万人のための金融アクセス2020』及び『国连持続可能な开発目标（厂顿骋蝉）』の达成に向けた进捗状况のモニタリングにも贡献している。」と述べた。
地域别概要
サブサハラ?アフリカ地域：电子マネーが原动力となり金融包摂が推进された。金融机関に口座を持つ成人の割合に変化はないが、モバイル口座を持つ人の割合は21%へとほぼ倍増した。2014年以降、モバイル口座は、东アフリカから西アフリカ、さらにはそれ以外の地域へと広く浸透している。モバイル口座のみを利用している成人の割合が2割を超える8カ国（ブルキナファソ、コートジボワール、ガボン、ケニア、セネガル、タンザニア、ウガンダ及びジンバブエ）は、いずれも东アフリカ、西アフリカにある。例えば、口座を持たない域内の成人で农产物の対価を现金で受け取っている人口は最大9,500万人に上り、正规ではない方法で贮蓄をしている人はおよそ6,500万人に上る。このことから、この先も口座保有者数を拡大する可能性は大いにあると言える。
东アジア?太平洋地域：口座保有者数の伸び悩みにもかかわらず、电子金融取引の利用は増加した。现在、口座を保有している成人は全体の71%で、2014年とほぼ同じである。例外はインドネシアで、口座所有者の割合が13％ポイント上昇し49%となった。また、男女间に大きな差はなく、カンボジア、インドネシア、ミャンマー及びベトナムで口座を持つ人の割合に男女间の差は见られなかった。电子金融取引は特に中国で急増しており、支払いや买い物でインターネットを使う口座保有者の割合は、57%と倍以上の伸びを见せた。デジタル技术を用いて口座の利用をさらに促す余地はある。例えば、域内の4亿500万人は、口座を保有しその内95%は携帯电话を所有しているにも関わらず、公共料金を现金で支払っている。
ヨーロッパ?中央アジア地域：口座保有者の割合は2014年の成人の58%から2017年には65%まで上昇した。これは、公务员给与、年金、社会给付の支払いのデジタル化によるところが大きい。口座保有者の17%は、政府からの支払い受给のために初めて口座を开设した人たちである。デジタル决済を利用する成人の割合は、14％ポイント急増し60%に达した。すべての公的年金の支払いをデジタル化すれば、口座を持たない成人の数を最大で2,000万人减らす可能性がある。
ラテンアメリカ?カリブ海地域：デジタル技术の幅広い利用が金融テクノロジー活用の急速な伸びにつながった。成人の55%が携帯电话を持ちインターネットにアクセスできる状况は、途上国の平均を15％ポイント上回っている。2014年以降、デジタル决済を利用する成人の割合は、ボリビア、ブラジル、コロンビア、ハイチ及びペルーで约8％ポイント以上増加した。アルゼンチン、ブラジル、及びコスタリカでは、口座を保有する成人の约20%が、口座取引に携帯电话またはインターネットを利用している。公司が赁金の现金払いをデジタル化すれば、口座を持たない成人の内、最大3,000万人（内、约90%が携帯电话を所有）が口座を开设する可能性がある。
中东地域?北アフリカ地域：金融包摂の进捗の可能性は特に女性の间で高い。なぜなら现在、男性の口座保有率は52%だが女性はわずか35%と、全地域の中で男女差が最も大きいからだ。携帯电话の所有者が比较的多いことが金融包摂を推进する机会と言えよう。口座を持たない人の内、男性の86%、女性の75%が携帯电话を所有している。また、域内で口座を持たない成人の内、最大2,000万人が（エジプト?アラブ共和国の700万人も含む）、现金または店头で国内向けに送金や受け取りを行っている。
南アジア地域：域内で口座を持つ成人の割合は23％ポイント上昇し70%となった。この伸びを推进したのは主にインドである。同国では、生体认証システムにより金融包摂を推进するという政府の政策が、口座保有者の割合を80%まで押し上げ、特に女性や贫しい成人の间での伸びが大きかった。インドを除いても、域内の口座保有率は12％ポイント上昇している。ただし女性に比べ男性が恩恵を享受するケースが多い。バングラデシュでは、口座保有者の割合が女性で10％ポイント上昇したが、一方で男性はおよそ倍増している。地域全体では、农产物の支払いをデジタル化することで、口座を持たない人の数が约4,000万人减少する可能性がある。
