ワシントン、2017年11月7日 – 2007～09年の金融危機以降、途上国に展開する外資系銀行に対する規制強化が進んだことで、企業や家計に不可欠な資金フローが制限され、成長見通しへの足かせとなっている、と本日発表された世界银行の報告書「世界金融开発报告书2017～2018：国境なき银行业务（仮题）」は指摘している。
银行の国际业务は、途上国に大きな利益をもたらす可能性があるとは言え、特効薬となるわけではなく、リスクも伴う。このため、途上国の政策担当者は、银行のクロスボーダー取引のコストを最小限に抑えつつ、そうした取引がもたらす利益を最大限活かす方法を模索するよう同报告书は推奨している。
2007～09年に起きた金融危机と景気低迷を受け、银行の国际业务の利点とコストについて大规模な见直しが进められた事から各种の规制が课された。その结果、それまで10年间に进んだ金融サービスのグローバル化や国を超えた融资が途絶えてしまった。报告书は、途上国がリスク管理を継続しつつ、グローバルな资金调达と経済成长加速に道を开く银行の国际业务の重要性について、今一度検讨してみる必要があると指摘している。
「世界中で贫困层の愿望が高まり続ける中、国际的な银行システムの発展は、极度の贫困扑灭と繁栄の共有促进にとって良い兆候なのか、悪い兆候なのかという疑问が生じている。竞争力の高い银行セクターが无ければ、多くの公司が金融セクターから闭め出され、贫困层は基本的な金融サービスにアクセスできず、途上国の成长は暗礁に乗り上げてしまうだろう。一方で、银行の国际业务は、规制や制度の整っていない国を中心に、输出の不安定化というリスクをもたらす。」と、ジム?ヨン?キム世界银行グループ総裁は述べている。
银行融资は、中小公司の育成をはじめ、活力ある民间セクターの実现に不可欠である。途上国は、银行システム强化の恩恵を最大化する一方で、与信管理机関同士での情报共有の促进、财产権や契约上の権利の彻底した行使、金融机関の厳格な监视を通じて、リスクを遮断する事が可能だ。
途上国の银行の台头
金融危机后に先进国の银行が事业を缩小して生じた空白地帯に途上国の银行が参入し国际业务を拡大した结果、今では危机后に新规参入した银行の60％を占めるに至っている。これを受け、途上国间の银行取引き増大と、银行による国际业务の地域适合が进んだ。
例えば、アフリカのトーゴで创设されたエコバンクは、今やアフリカ大陆の33カ国に展开している他、パリ、北京、ドバイ、ヨハネスブルグ、ロンドンに事务所を设けている事から、アフリカ向けの投资资金を富裕国から诱致する事が可能である。
同时に、世界の大手银行の総资产额は40％増加している。だが、こうした所谓「大きすぎて溃せない」银行のリスクに、金融危机以降の规制当局の动きが対応できていないのではないかという悬念が生じている。银行业界の対外开放が本当に当该国に利益をもたらすのか否かが不确実となる中、世界に展开する大手银行による近年の事业拡大について、多くの国が不安を感じ、外资系银行の业务に制约を课している。外资系银行の支店に何らかの制限を设けている国は、途上国全体の约30％に上る。こうした制限により、多くの国で、本来公司や家计に资するであろうグローバルな资金アクセスの机会が夺われてしまっている。
「银行の国际业务が対外的に开放されていても、金融の発展や安定性が保証されるわけではない。だが、多くの调査が、适切な政策や制度が整っていれば、开放性が、竞争力强化、现地の経済的ショックの缓和、そして成长促进に必要な贵重な资本アクセスへとつながり得る事を里付けている。」と、世界银行のアスリ?デミルギュ‐クント调査局长は述べている。
外资系银行の参入承认と金融の开放性向上が适切に进められ、かつ、适切に机能する资本市场が整っていれば、金融の安定化、竞争力强化、経済的ショックへの强靭性构筑など、システミックな利益が期待できる。
报告书はまた、急速に拡大する金融工学の利点とリスクについても検証している。金融工学が生み出したデジタル?プロダクトは现在、国境を越えてグローバルに広がっている。ケニアの电子マネー?システムのエムペサや、个人间や法人间でお金の贷し借りができるプラットフォームを提供するレンディング?クラブなど、多岐にわたる公司が各种のサービスを提供している。
こうしたテクノロジーにより、迅速な取引、コスト低减、効果的なリスク管理が可能になると共に、十分なサービスを受けられずにいる人々に金融サービスが提供できる。ただし、セーフティネットの不备、个人情报悪用の可能性、电子取引を利用した诈欺といったリスクを伴う。
「途上国はグローバルな金融危机による二次的被害を受けはしたが、开放性がもたらす利点は无视できないほど大きい。贫困削减に必要なレベルの経済成长の达成には、竞争力を备えた安定的な金融セクターが不可欠である。」と、世界银行のシャンタ?デバラジャン开発経済担当シニア?ディレクターは述べている。
